大手会社の契約更新拒否にご注意

大手ファクタリング会社のイメージ

ファクタリングが一般的な資金調達として確立された昨今。
数年前に比べ、ファクタリング会社は非常に多く見られるようになりました。
中には「銀行」「大手消費者金融」が参入するケースもあり、民間企業に比べると事業規模が大きく、安心感があります。

一方で、これらのファクタリング会社には“大手ならではのデメリット”があり、シーンによってはミスマッチとなる恐れも否定できません。当ページでは、大手ファクタリング会社が持つデメリットやリスクにフォーカスを当て、分かりやすく解説していきます。

大手を利用するメリットとは

大手ファクタリング会社を利用するメリットとして悪徳会社を選んでしまうリスクを排除できる・手数料が低いなどが挙げられます。
金銭消費貸借契約とは異なりファクタリングには法律で手数料の上限が定められておらず、中には相場を大きく逸脱した金額を請求する悪徳ファクタリング会社も存在します。

大手であれば悪徳会社の被害に遭ってしまう心配がまずありませんので、特にはじめてファクタリングを利用する企業にとって、この安心感は大きなメリットと言えるのではないでしょうか。
また、一般的なファクタリングサービスに比べて手数料が低く設定されている点も大手の魅力です。

デメリットも多い大手ファクタリング会社

多くの魅力を持つ大手ファクタリング会社ですが、その反面で以下のデメリットが存在しています。
なお、中小規模のファクタリング会社にも多くの魅力がありますので、中規模ファクタリング会社のメリットとも比較しながら確認してまいりましょう。

審査が厳しく柔軟性が低い

先ほど大手ファクタリング会社のメリットとして「手数料が低い」という点を挙げましたが、これはリスクの低い債権のみを買い取っているためであると考えます。
一般的に、大手企業は如何に効率よく・低リスクで利益を出すかどうかを重要視しており、利用の際は厳しい審査を突破せねばなりません。
つまり、大手ファクタリング会社は「入金の蓋然性が認められる債権のみを買い取る代わりに手数料を低く設定している」のです。
当然柔軟な審査は期待できなくなり、信用に不安を抱えている企業・あと一歩で審査を突破できるような状況にある企業は問答無用で切り捨てられてしまいます。

一方で、中小規模のファクタリング会社では「取引先とどのような関係を築いてきたのか」「支払期日が数か月後の売掛金も買い取る」などケースに応じて判断しておりますので、大手に比べて柔軟な審査が期待できます。
手数料重視なら大手、柔軟な審査を希望されるのであれば中小規模のファクタリング会社を選ぶといった形で使い分けると良いでしょう。

反復継続して利用できない

大手ファクタリング会社では、2回目・3回目の利用を断る傾向があります。
ファクタリングは本来得られるはずであった金額を削った上で早期に現金を得る資金調達方法であり、繰り返しの利用は企業の経営状況を悪化させるという考え方が大手ファクタリング会社の間には根付いているようです。

「経営状況が良いときは利用を是とし、ひとたび窮地になれば梯子を外す」
このやり方はバブル時代の銀行によく似ています。
一度きりの利用(銀行融資が下りるまでのつなぎ資金として利用するなど)であれば問題ありませんが、長期的な利用を見込んでいるのであれば大手のファクタリング会社はミスマッチです。

スピード面に難がある

前述した通り、大手ファクタリング会社は入念な審査を実施しています。
加えて、担当者が責任者に決済の許可を取り、責任者はさらに上に許可を得る。

まさにピラミッドのような組織体制となっており、即日入金が難しいという点はもちろんのこと、1週間経っても振り込まれないというケースも珍しくはありません。
また、大手の場合は「エビデンス資料が揃ってから審査スタート」が原則であり、写真を送っての簡易見積り(仮審査)・出張による事前相談・WEB上での書類提出等が期待できません。

近くに事務所があれば数日程度で入金されるかもしれませんが、書類を郵送でやり取りするとなると2週間程度は見込んでおく必要があるでしょう。

安心感のある中規模会社がベスト

ファクタリング会社と顧客の信頼関係イメージ

フこのように、大手ファクタリング会社には大きな安心感がある反面でファクタリングが持つ良さを無くしてしまうというデメリットがあります。
ファクタリングのメリットを最大限に活かすのであれば、多数の買取実績を持つ我々トラストゲートウェイにお任せください。

大手に負けない安心感をご提供しつつ、どこよりも低い手数料設定・柔軟な審査・最短30分でのスピード簡易審査にてご利用いただくことが可能です。

さらに、トラストゲートウェイではファクタリング事業と併せて資金コンサルタントも行っており、無理の無いキャッシュフロー改善をプランニング・アドバイスさせていただいておりますので、長期的なご利用でも安心です。

また、スピードや手数料を重視されたいのであればオンラインでのお取引、個々の事情を考慮した上で進めるのであれば対面でのお取引といった形で使い分けることもできますので、資金の事でお悩みであれば是非ともご相談ください。

「大手だから間違いない」といった先入観は捨て、大手・中小双方のメリット・デメリット、システム等をしっかりと把握した上でサービスをお選びいただくのがベターでしょう。

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