資金繰りに悩む経営者にとって、ファクタリングは融資に頼らず資金を確保できる有効な手段です。
売掛金を早期に現金化できるため、急な支払いや資金ショートを防ぐ手段として多くの企業が利用しています。

しかし、便利なサービスだからこそ、利用前に「注意点」を押さえておくことが大切です。
今回は、ファクタリングを検討している方が必ず知っておきたいポイントを整理しました。

手数料は必ず事前に確認する

ファクタリングの手数料は 1〜20％程度 と幅広く、契約内容によって大きく異なります。
一見「手数料が安い」と表示していても、実際には「事務手数料」「振込手数料」など追加費用がかかるケースもあります。

契約前に 総額いくら差し引かれるのか を必ず確認しましょう。

入金スピードは会社によって違う

「最短即日」とうたう会社もあれば、数日かかる場合もあります。
資金ショートのリスクが迫っている場合、実際に どのタイミングで入金されるのか を確認しておくことが重要です。

信用情報に影響しない

ファクタリングは 融資ではなく売掛金の売却 です。
したがって、銀行や信用情報機関に登録されることはなく、今後の融資やリース契約に悪影響を与えません。

「借入を増やしたくない」「信用情報を守りたい」という企業にとって大きなメリットです。

契約形態の違いを理解する

2社間ファクタリング
利用者とファクタリング会社のみで契約。取引先に知られない反面、手数料は高め（5〜20％）。

3社間ファクタリング
取引先も契約に参加。手数料は安い（1〜5％）が、取引先の同意が必要。

自社の状況に合った方式を選ぶことが大切です。

不正利用は大きなリスク

一部で問題になるのが「二重譲渡」や「架空請求」といった不正利用です。
これらは契約違反であり、法的責任を問われるだけでなく、企業の信用を大きく失う原因になります。

誠実に利用することで、初めてファクタリングのメリットが活かされます。

長期的な依存は避ける

ファクタリングはあくまで「資金繰り改善の一時的な手段」です。
高頻度で利用し続けると手数料負担が大きくなり、経営を圧迫する可能性もあります。

本質的には「売掛金の入金サイクルをどう整えるか」という経営改善も並行して進める必要があります。

まとめ

ファクタリングを利用する際には、

手数料の総額を確認する

入金スピードを確認する

信用情報に影響がないことを理解する

契約形態の違いを知る

不正利用を避ける

長期的依存を防ぐ

これらを押さえておけば、安心してサービスを活用できます。

資金繰りにお悩みの際は、ぜひ トラストゲートウェイ にご相談ください。
誠実で透明性の高い対応で、貴社の経営を力強くサポートいたします。


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