銀行融資が通らないのはなぜ？

借りない選択「ファクタリング」という解決策
「銀行の審査に落ちてしまった」「黒字なのに融資が通らない」――
こうした相談は中小企業・個人事業主から多く寄せられます。
融資が通らない主な理由は、以下のようなものです。

直近の決算で赤字または債務超過

税金・社会保険料の滞納履歴がある

設立から日が浅く、実績が少ない

他行・金融機関からの借入が多い

銀行融資は「過去の実績」と「将来の返済能力」を重視するため、
どれか一つでも不安要素があると、審査が厳しくなります。

銀行融資が通らない時、他にどんな資金調達ができる？

銀行以外にも、次のような選択肢があります。

ビジネスローン（ノンバンク系）

クラウドファンディング

補助金・助成金制度の活用

リース・割賦契約

そして、ファクタリング（売掛金の買取）

この中でも、近年注目されているのが**「借りない資金調達」＝ファクタリング**です。

ファクタリングとは？どういう仕組み？

ファクタリングとは、企業が持つ売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却して現金化する方法です。
融資とは違い、借金ではありません。
そのため、信用情報に傷がつかず、審査が柔軟という特徴があります。

仕組みはシンプルです。

取引先に発行済みの請求書を用意

ファクタリング会社が査定

手数料を差し引いた金額を最短即日入金

つまり、「売上はあるが入金が先」という状態でも、請求書を現金に変えられるのです。

ファクタリングが融資より有利な点は？

融資に比べ、ファクタリングには次のような利点があります。

審査が早い（最短即日）

赤字決算でも利用可能

担保・保証人が不要

借入にならないため、信用情報に影響しない

経営者にとって特に大きいのは、「今ある資産（売掛金）」を活かせること。
資金繰りの改善と同時に、銀行審査待ちの“時間ロス”を減らせます。

ファクタリングを利用する際の注意点は？

手数料や契約形態を理解せずに契約すると、思わぬコストが発生することがあります。
特に注意すべきは以下の3点です。

2社間か3社間かを確認
　2社間（売掛先非通知）は利便性が高い一方、手数料は高め。
　3社間（売掛先通知あり）は透明性が高く、手数料を抑えられます。

手数料の総額を事前確認
　事務手数料・振込手数料などを含めた「実質手数料」で比較しましょう。

契約書の明示と説明の丁寧さ
　優良業者ほど、契約内容を丁寧に説明し、追加費用を明確にします。

トラストゲートウェイなら安心して利用できる理由

トラストゲートウェイは、法人専門のファクタリング会社として、
「スピード」「透明性」「安心感」を重視しています。

手数料：業界最安水準（2％〜）

入金スピード：最短1日対応

契約形態：2社間・3社間どちらも対応

全国対応（オンライン完結OK）

「初めてで不安」「他社で断られた」という方も、
経験豊富な担当者が最適な資金調達プランを提案します。

まとめ：借りない資金調達で、次の一歩を

銀行融資が通らないときでも、資金調達の道はあります。
ファクタリングは「借りない」「返さない」新しい選択肢として、
多くの中小企業がキャッシュフロー改善に活用しています。

資金繰りに悩んだら、まずはトラストゲートウェイにご相談ください。
あなたの事業を、スピードと誠実さで支えます。

≫≫まずはご相談下さい≪≪