「銀行融資が間に合わない」「急な支払いに資金が足りない」──。
そんなときに頼りになる資金調達方法として注目されているのが ファクタリング です。
請求書（売掛金）を早期に現金化できるため、資金ショートを防ぐ手段として多くの企業が利用しています。

しかし、初めてファクタリングを利用する方は、「本当に安全？」「何を確認すべき？」と不安も多いはずです。
そこで今回は、初めての方が必ず知っておくべき注意点 をわかりやすく解説します。

手数料の仕組みを理解する

ファクタリングには手数料がかかります。
一般的に 1〜20％前後 と幅がありますが、取引形態や条件によって変動します。

一見「〇％〜」と低く見せていても、契約時に「事務手数料」や「振込手数料」などが加算されることも。
契約前に総支払額を明確に確認 することが大切です。

入金スピードを確認する

ファクタリングの魅力はスピードですが、会社によって対応が異なります。
「最短即日」と書かれていても、書類の不備があれば翌日以降になる場合もあります。
資金が必要なタイミングを逆算して、確実に入金されるスケジュール を確認しておきましょう。

信用情報に影響しない

ファクタリングは融資ではなく「売掛金の売却」です。
そのため、銀行の信用情報に一切登録されません。
借入を増やすことなく資金繰りを改善できるのは大きなメリットです。
銀行融資が難しい赤字企業や個人事業主でも利用できるケースがあります。

契約形態の違いを知る

ファクタリングには主に2種類の方式があります。

2社間ファクタリング
利用者とファクタリング会社のみで契約。取引先に知られないが、手数料はやや高め（5〜20％）。

3社間ファクタリング
取引先も契約に関与。手数料は低い（1〜5％）が、取引先の同意が必要。
それぞれの特徴を理解し、自社の状況に合う方式を選びましょう。

悪質業者に注意する

ファクタリング業界には、まれに高額な手数料を請求したり、違法な契約を行う業者も存在します。
以下のような会社は要注意です。
契約書を交わさない
手数料が異常に高い
条件説明があいまい
SNS広告だけで集客している
安心して取引するためには、実績や評判のある会社を選ぶことが何より重要 です。

長期的な依存は避ける

ファクタリングは「緊急時の資金繰り改善」に有効な手段です。
しかし、毎月のように利用すると手数料負担が重くなり、経営を圧迫することもあります。
一時的な資金対策として利用しつつ、根本的なキャッシュフロー改善 も並行して行いましょう。

トラストゲートウェイの安心サポート

当社 トラストゲートウェイ は、初めての方でも安心してご利用いただけるよう、以下を徹底しています。
契約前に手数料を明確提示
最短1日で資金化
全国対応・秘密厳守
信用情報に影響なし
お客様の不安をひとつずつ解消しながら、最適な資金調達プランをご提案します。

まとめ

初めてファクタリングを利用する際は、
手数料の総額
入金スピード
信用情報への影響の有無
契約形態の違い
悪質業者への注意
長期的依存のリスク
これらを理解しておくことで、安心して利用できます。

資金繰りにお悩みの経営者様は、ぜひ トラストゲートウェイ にご相談ください。
スピーディーかつ誠実な対応で、貴社の経営を力強く支援いたします。

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