ファクタリング会社の手数料は？仕組みと選び方を解説

資金繰りに悩む経営者の方にとって「ファクタリング」は、銀行融資に頼らずスピーディーに資金を確保できる有効な手段です。
ただし利用を検討する際に、多くのお客様から寄せられる質問が「手数料はいくらかかるのか？」というものです。

本記事では、ファクタリング会社の手数料について、仕組み・相場・注意点をわかりやすくご説明します。

ファクタリングの基本と手数料の考え方

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金（請求書）をファクタリング会社に買い取ってもらい、期日前に現金化する仕組みです。
この際にかかる「手数料」が実質的なコストになります。

たとえば100万円の売掛金を手数料5％で利用した場合、入金される金額は95万円。
残りの5万円が手数料です。

手数料の相場

ファクタリングの手数料は一律ではなく、契約形態や条件によって変わります。一般的な目安は以下の通りです。

2社間ファクタリング（取引先に知られない方式）
　手数料：5〜20％程度
　スピード重視で利用しやすい一方、リスクが高いため手数料は高めです。

3社間ファクタリング（取引先にも通知する方式）
　手数料：1〜5％程度
　取引先の同意が必要ですが、リスクが低いため手数料も抑えられます。

手数料を左右する要素

手数料は「会社ごとの基準＋取引条件」で変動します。主なポイントは次のとおりです。

売掛先企業の信用度
　上場企業や大手企業への請求書は信用が高く、手数料も低くなりやすいです。

請求金額と回収までの期間
　金額が大きく、回収期日が近いほど手数料は低めに設定されます。

利用者の経営状況や取引実績
　継続利用や安定した経営状況の企業は、優遇される場合もあります。

注意したいポイント

「手数料が安い会社」＝「安心して利用できる会社」とは限りません。

契約書に記載されない 追加費用 がないか確認

入金スピードや対応の丁寧さ も重要な判断基準

手数料の根拠をしっかり説明してくれる会社を選ぶことが安心につながります。

トラストゲートウェイの強み

当社 トラストゲートウェイ は「借りない資金調達」をお手伝いする法人専門のファクタリングサービスです。

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まとめ

ファクタリングの手数料は1〜20％と幅があり、契約方式や条件によって変わります。
大切なのは「数字の安さ」だけでなく、信頼できる会社を選ぶことです。

資金繰りでお悩みの際は、ぜひ一度 トラストゲートウェイ へご相談ください。
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