ファクタリングは銀行の信用情報に関係ありません

資金繰りに悩む経営者にとって、資金調達の手段を選ぶ際に気になるのが「信用情報」ではないでしょうか。
銀行融資を利用すると返済状況が信用情報に記録され、今後の借入に影響する可能性があります。
一方、ファクタリングは売掛金の売却による資金調達のため、銀行の信用情報に一切関係しません。

本記事では、ファクタリングの仕組みと「信用情報に影響しない理由」、さらに安心して利用するためのポイントをご紹介します。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングとは、企業が持つ売掛金（請求書）をファクタリング会社に買い取ってもらい、期日前に現金化するサービスです。

融資のように「借り入れ」ではない

担保や保証人も不要

売掛先の信用力を重視する仕組み

そのため、利用企業の返済能力を審査するのではなく、売掛金そのものの信頼性が評価されます。

銀行の信用情報に影響しない理由

銀行融資やカードローンを利用すると、返済状況や残高が「信用情報機関」に記録されます。
これが金融機関での審査に用いられる「信用情報」です。

しかし、ファクタリングは融資ではなく「資産の売却」にあたります。
そのため、契約内容や利用履歴が信用情報機関に登録されることはありません。

つまり、ファクタリングを利用しても、銀行融資やリース契約などの与信審査に影響を与えることはないのです。

こんな場面で役立つ

銀行融資を申し込んだが、審査に時間がかかって間に合わない

すでに借入が多く、これ以上融資を受けにくい

急な支払いに対応する必要がある

こうした場面で「信用情報を傷つけたくない」という経営者にとって、ファクタリングは有効な手段になります。

注意すべき点

ただし、利用時には以下の点に注意しましょう。

手数料は契約内容によって1〜20％程度と幅がある

契約条件を不透明に提示する業者には注意

二重譲渡や架空請求などの不正利用は重大なトラブルにつながる

信頼できる会社を選ぶことが、安心して利用するための最大のポイントです。

トラストゲートウェイの取り組み

当社 トラストゲートウェイ は、明朗な手数料体系とスピード対応で法人のお客様をサポートします。

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そして、当社のファクタリングは当然ながら「銀行の信用情報に一切関係ありません」。
借入を増やすことなく、安心して資金繰りを改善いただけます。

まとめ

ファクタリングは、融資とは異なり「借金」ではないため、銀行の信用情報に登録されることはありません。
そのため、信用を守りながらスピーディーに資金調達できる方法として注目されています。

資金繰りにお悩みの際は、ぜひ トラストゲートウェイ へご相談ください。
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