ファクタリングは赤字決算でも利用できる？審査の仕組み
ファクタリングは赤字決算でも利用できる？審査の仕組みを解説
資金繰りに悩む中小企業や個人事業主にとって、赤字決算は大きなハードルです。
銀行融資を申し込もうとしても「赤字だから厳しい」と断られてしまうケースも多くあります。
では、ファクタリングは赤字決算でも利用できるのでしょうか？
結論から言えば、赤字決算でも利用できる可能性が高い資金調達方法 です。
本記事では、ファクタリングの審査の仕組みや、赤字企業でも利用できる理由について解説します。
赤字決算でも利用できる理由
銀行融資との一番の違いは 審査の基準 にあります。
銀行融資の審査基準
利用者（会社）の財務状況
利益や資産状況、返済能力
過去の信用情報
→ 赤字決算だと「返済能力が低い」と判断され、融資が難しくなります。
ファクタリングの審査基準
売掛先（取引先企業）の信用力
売掛金の金額と支払期日
請求書や契約内容の信頼性
→ 重要なのは「売掛先がきちんと支払いをしてくれるか」であり、利用企業の赤字・黒字は重視されません。
この違いがあるため、赤字決算でもファクタリングを利用できる のです。
ファクタリング審査で確認される書類
通常、以下のような書類を求められます。
売掛金に関する請求書や契約書
通帳のコピー（売掛金の入金履歴確認用）
会社概要や事業内容に関する資料
ここで注目されるのは、あくまで「売掛先の支払い能力」や「請求書の信頼性」であり、決算内容そのものではありません。
赤字企業が利用するメリット
資金ショートを防げる
赤字で銀行融資が難しくても、ファクタリングなら即日資金化が可能。
信用情報に影響しない
借入ではないため、銀行の信用情報に一切登録されません。
倒産リスクを回避できる
資金繰りが悪化して支払いが滞ると信用失墜につながります。
ファクタリングでつなぐことで、企業の信頼を守れます。
利用時の注意点
手数料は契約条件によって1〜20％程度と幅がある
不透明な条件や隠れ費用を提示する業者には注意
長期的に依存するのではなく、資金繰り改善の一時的な手段として活用するのが望ましい
トラストゲートウェイの強み
当社 トラストゲートウェイ は、赤字決算の企業様からのご相談も数多く承っております。
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赤字決算でも柔軟に対応
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まとめ
ファクタリングは、赤字決算の企業でも利用できる大きな可能性を持つ資金調達手段です。
なぜなら審査で重視されるのは、利用企業の財務状況ではなく売掛先の信用力 だからです。
銀行融資に頼れない時も、ファクタリングなら信用情報に影響せず、スピーディーに資金を確保できます。
資金繰りにお悩みの際は、ぜひ トラストゲートウェイ へご相談ください。
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